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短期的闲置资金有什么好的理财方式?

2017-11-21 19:08

  相信很多朋友都会遇到手头资金短期闲置的情况。这笔钱不能用于长期或固定的用途,因为随时可能用到。同时短期闲置资金用于理财还需要尽可能减少交易损耗,否则又不值得。就因为交易损耗较高排除在外了。以大家常用的余额宝为例,由于采用T+1确认份额计息的方式(遇周末与节假日顺延),如果只有一周的闲置期,因确认份额产生的交易磨损可高达20%甚至更高,大大降低了实际收益水平。除去对接货币基金类的平台,剩下的活期理财平台在合规性、安全性和风险控制方面往往都较为薄弱,而这恰恰是我们挑选平台时需要重点考虑的。首先,如何在不设资金池的情况下实现活期模式就是一项挑战,这里设计到的法律关系比较复杂,下文详述;其次,与货币基金极低的风险相比,其他类型的资产都在不同程度临着风险控制的问题,毕竟我们根本不希望短期闲置资金出一丁点风险。这样留下的平台就不多了。就笔者目力所及,只有两个平台能够满足以上需求,下面简要介绍这两个平台:金蛋理财起源于趣分期(现趣店)的内部孵化创业项目,发展壮大之后通过借壳,成为“新三板全资子公司”,管理团队履历清晰,债权来源透明(主要即由趣分期提供的实物分期与现金分期服务产生的个人债权),而且接入了江西在活期模式上,金蛋采用债权转让模式,亲测有债权转让合同,载明原始债权、转让标的、交易对手等信息,法律结构清晰,不涉嫌资金池。金蛋活期产品为天天金蛋,预期年化收益为5.8%,上限10万,21点前转入,T+ 0计息,转出也是T+0到账。作为短期闲置资金管理工具,金蛋交易损耗少,转出灵活,能够满足大部分闲置资金管理需求。当然,金蛋也存在一定缺陷,主要在于其资产为个人债权,债务的风控和催收方面存在短板,如果出现大规模逾期,风险难以控制和化解。时间价值网起源于几个北大同学的创业项目,后来引进了汇川技术和前海安星的A轮融资。从资产项目来看,与一般P2P平台不同,其对接的资产包括信托、商票,最近增加了类借贷等资产类型。在合规性方面,时间价值网的模式与金蛋一样,都是采用转让模式以实现活期设计(亲测转让合同可以看到完整的转让标的、交易对手等信息),无资金池嫌疑。时间价值网产品的亮点是转入即起息,按秒计息(收益率5%),随时存取,上限100万。这种模式似乎就是为了解决交易损耗这个痛点而生的,彻底解决了资金闲置和站岗问题。不过目前时间价值网对于V1级用户收取5元/笔提现费,投资收益达到10元之后才可免费提现,短期内快进快出的新用户需要注意这一点。以上就是笔者对于流动性资产配置的一些观察和经验,有需要的朋友可根据自己的实际情况和使用需要来进行资产配置。

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